Bauzinsen 2026: Aktuelle Zinsen, KfW-Förderung & echte Finanzierungsbeispiele mit Jörg Somborn

00:00:00: Jörg, ich freue mich, dass du wieder mal da bist.

00:00:03: Letztes Jahr haben wir es ja nicht geschafft.

00:00:04: Da waren wir, glaube ich, beide zeitlich so eingespannt.

00:00:08: Aber freut mich sehr, dass wir jetzt, im Jahr zum Jahr zum Jahr, mal wieder gemeinsam starten können.

00:00:13: Und ich bin gespannt, was du jetzt so über die Baufinanzierungs-Themen, wo du ja der Profi bist mitbringen kannst.

00:00:21: Und da hat ja unsere Community auch immer viele Fragen dazu, wie sie es entwickelt, wie sieht es gerade aus und so weiter.

00:00:28: Und da freue ich mich, dass wir heute mal wieder darüber sprechen können.

00:00:32: Ja, ich freue mich auch letztes Jahr kurioserweise.

00:00:35: Obwohl wir am Ende jeden Videos immer sagen, das müssen wir mal öfter machen.

00:00:39: Am besten alle drei Monate.

00:00:41: Funktioniert es dann doch nicht und jeder ist in seinem Struggle irgendwie unterwegs.

00:00:44: Ich hatte jetzt bei dir auch mitbekommen.

00:00:46: Alleine letztes Jahr hast du über tausend oder fast tausend Baufamilien beraten und ihr habt in Summe in eurem Team über ungefähr tausend fünfhundert Baustellenkontrollen gemacht.

00:00:58: Das ist schon eine Hausnummer, ne?

00:01:00: Ja,

00:01:01: der ist in halt so fünf am Tag, ne?

00:01:03: Fünf Erstgespräche, die ich so habe und dann halt noch Vertragsprüfungen, Angebotsvergleiche und deswegen da ist da nicht immer so viel Zeit, dass wir uns dann nochmal abstimmen können leider.

00:01:14: Aber deswegen freut es mich umso mehr, dass heute klappt.

00:01:17: Lass uns einsteigen.

00:01:19: Nee, sehr gerne.

00:01:20: Vielleicht mal so.

00:01:21: als erste Frage, wie sieht es gerade mit den Zinsen aus?

00:01:25: Ich glaube, das ist immer das, was die meisten... sehr interessiert.

00:01:29: Wie entwickelt sich das?

00:01:30: Was haben wir gerade für ein Niveau?

00:01:32: Vielleicht kannst du uns da einfach mal kurz ins Bild machen.

00:01:35: Ja, das ist tatsächlich auch auf meinen Kanälen sind das immer die meist geklicktesten Videos.

00:01:40: Alles, was sich so rund um das Thema Bauzinsen bewegt.

00:01:44: Darum geht es nicht immer nur beim Thema Baufinanzierung, aber es interessiert natürlich sehr viele Leute.

00:01:50: Aktuell sehe ich jetzt speziell zum Jahresbeginn eine sehr gute Phase.

00:01:55: Das hat zwei spezielle Faktoren.

00:01:58: Faktor Nummer eins ist, dass die Banken zum Jahresbeginn immer neues Geschäft haben wollen.

00:02:03: Die Jahresziele vom letzten Jahr sind durch, die neuen Jahresziele werden gesteckt und dann kommen die Banken mit Sonderakt.

00:02:11: Sonderaktionen, um einfach die Pipeline wieder vollzubekommen.

00:02:14: Das sehe ich jetzt.

00:02:15: Wir sind heute, wo wir die Aufnahme machen, am zwanzigsten Januar.

00:02:18: Das sehe ich jetzt in den letzten Wochen tatsächlich genauso wie in den letzten Jahren.

00:02:24: Also man kann das wie Sommer, Frühling, Herbst und Winter oder Frühling, Sommer, Herbst und Winter.

00:02:32: Genauso prognostizieren Anfang des Jahres hauen die Banken Sonderaktionen raus und da kann man tatsächlich Null Komma Eins Null Komma zwei Prozent an Zinsen sparen.

00:02:42: ich habe es jetzt in den letzten Wochen auch auf meinen Kanälen immer wieder irgendwelche Sonderaktionen von Banken drüber berichtet.

00:02:50: und der zweite Faktor.

00:02:53: Aber das ist auch zeitlich begrenzt, muss ich dazusagen.

00:02:55: Ja, also diese Phase läuft irgendwann aus, dass die Banken auch mit diesen Sonderaktionen, Margensenkungen, dass die damit irgendwann auch stoppen zum größten Teil und...

00:03:08: Ist das dann auch im Sommer nochmal?

00:03:12: Im August oder so?

00:03:13: Nee.

00:03:14: sehe ich eher weniger.

00:03:15: Es gibt immer wieder mal Sparkassen, Volksbanken, die machen Margensenkungen, es gibt auch immer wieder mal Großbanken, wie zum Beispiel eine ING, die auch andere Sonderaktionen hat, die die so im Laufe des Jahres mal fahren, aber es gibt da keinen bestimmten Zeitpunkt.

00:03:31: Aber Jahresbeginn und speziell jetzt auch dieses Jahr wieder ist ein guter Zeitpunkt, um einzusteigen.

00:03:37: Und der zweite Faktor ganz wichtig ist die Rendite von deutschen Pfandbriefpapieren.

00:03:42: Viele Leute Denken ja, wenn die EZB die Zinsen senkt, dann passiert auch irgendwas mit dem Bauzinsen, aber EZB Zinssenkung heißt immer kurzfristige Zinsen, das heißt, das hat eher Auswirkungen auf das Sparkonto.

00:03:56: Das darf vielleicht die Zinsen steigen oder fallen, wenn die EZB die Zinsen anhebt oder senkt.

00:04:02: Aber beim Thema Baufinanzierung ist es immer das Thema mit den Fundbriefen.

00:04:06: Das heißt, die Banken müssen sich ja längerfristig absichern, über zehn, fünfzehn, zwanzig Jahren, je nachdem, wie lang die Zinsbindung ist.

00:04:13: Und deswegen ist immer der größte Indikator die Rendite von deutschen Fundbriefpapieren.

00:04:18: Und die sehen wir gerade auch.

00:04:21: am Fallen.

00:04:22: Das heißt, wir haben fallende Renditen und diese Senkungen geben die Banken dann auch aktuell weiter.

00:04:29: Das heißt, wir haben gerade zwei Faktoren, die zusammenkommen und die für eine günstigere Lage sorgen.

00:04:35: Aber günstigere Lage, das muss ich auch mal so ein bisschen eingrenzen.

00:04:38: Natürlich, wenn ich irgendwelche Kurzvideos mache, dann bringe ich das immer kompakt irgendwie in einer Minute zusammen und sage, hier hat die Bank XY gerade eine Zinssenkung.

00:04:48: Die Fundbriefe sinken gerade und wir sehen Zinssenkung.

00:04:51: Und die Vorstellung der Leute ist dann immer, dass die Kondition rapide nach unten gehen, also irgendwie um Null, fünf bis ein Prozent.

00:04:59: Das ist ein Mühe.

00:05:01: Das heißt, wir sprechen hier dann über Null, zwei Null, drei Prozent Nachlass.

00:05:06: Und das sieht man aktuell auch wieder im Vergleich zum Dezember.

00:05:09: Das heißt.

00:05:10: Im Dezember hatte ich noch ein Zins-Update, ich mache einmal im Monat ein großes Zins-Update auf meinem Kanal, wo ich dann wirklich live im Vergleichsrechner den aktuellen Stand der Kondition zeige.

00:05:20: Dann nehme ich immer ein Beispielfall und der Beispielfall, da sieht man dann immer mit unterschiedlichen Eigenkapitaleinsätzen, wie ist da aktuell der Stand der Kondition.

00:05:29: Und jetzt habe ich auch im Vorhinein, bevor wir jetzt das Video aufgenommen haben, habe ich natürlich ein bisschen reingeschaut, weil das Januar Update habe ich jetzt mal bewusst.

00:05:38: auf Ende Januar gelegt.

00:05:39: Das heißt, das wird in den nächsten Tagen veröffentlicht.

00:05:42: Aber ich sehe anhand der Kondition, dass wir im Vergleich zu Dezember tatsächlich wieder gesunken sind.

00:05:48: Im Schnitt um diese Null Komma zwei Null Komma drei Prozent Punkte.

00:05:52: Aber wie immer, es kommt auf den Einzelfall an.

00:05:56: Das heißt, man kann auch nicht immer unbedingt nach links oder nach nach links oder nach rechts schauen.

00:06:02: Also was läuft beim Nachbar oder beim Kollegen ab?

00:06:05: Weil es ist immer eine sehr Individuelle Konditionen, die immer noch mal leicht abweichen kann.

00:06:12: Auch wieder bedingt durch Beleihungswert und so weiter, oder?

00:06:17: Genau.

00:06:17: Beleihungswert heißt, wie viel Eigenkapitaleinsatz im Verhältnis zum Kredit, wie ist das Verhältnis da?

00:06:24: Hundert Prozent.

00:06:25: Beleihung heißt in der Regel, ich bringe nur die Kaufnebenkosten mit, der Rest wird finanziert.

00:06:30: Achtzig Prozent Beleihung heißt, ich bringe noch mal zwanzig Prozent Eigenkapital on top mit und die Achtzig Prozent werden finanziert.

00:06:38: Und aktuell, das habe ich auch im letzten Jahr beobachtet, ist der Sweetspot, dass man einen wirklich guten Zins bekommt schon bei achtzig Prozent Beleihung.

00:06:47: Sechzig Prozent ist immer noch mal ein Ticken besser, aber der Sprung ist da nicht mehr so groß.

00:06:52: Sprung ist eher von hundert Prozent auf neunzig und dann auf achtzig.

00:06:56: Das heißt, da sehen wir dann wirklich sehr große Unterschiede.

00:07:00: Wir haben aktuell Konditionen, die im hundert Prozentbereich liegen, die sind bei über vier Prozent teilweise.

00:07:06: Und dann haben wir achtzigprozentige Beleihung.

00:07:09: Die sind aktuell bei ungefähr dreieinhalb bis drei Komma sechs Prozent.

00:07:14: Hat teilweise sogar unter dreieinhalb Prozent.

00:07:16: Und aktuell finde ich ist es eine sehr gute Lage im Laufe des Jahres.

00:07:23: Jetzt muss ich dazu sagen, dass prognostizieren Experten.

00:07:28: Soll es wohl stagnieren und eher wieder steigen.

00:07:33: Ich muss sagen, durch die Bank weg, wohl alle Experten.

00:07:36: Aber ich halte mich auch immer mit den Expertenmeinungen sehr zurück.

00:07:39: Auf meinem Kanal erzähle ich das auch grundsätzlich so und sage immer, das, was ich hier in den Videos erzähle, schaut euch an, welches Datum hinter dem Video steckt und prognostiziert es nicht auf in zwei Monaten.

00:07:53: Da kann sich die komplette Zinslandschaft wieder verändert haben.

00:07:56: Also jetzt zum Jahresstaat ist es ein guter Zeitpunkt.

00:08:00: Kann sein, dass sich das Ganze im Laufe des Jahres tendenziell eher nach oben entwickelt, um Null, Komma, zwei Null, Komma, drei.

00:08:06: Null, Komma, fünf Prozent kann sein.

00:08:09: Okay.

00:08:10: Und bei Förderungen hat sich ja auch ein bisschen was getan, gerade bei den Konditionen der KfW.

00:08:16: Hast du da einen Überblick, den du uns mitgeben kannst?

00:08:20: Ja, ich kann am besten.

00:08:21: Ich bin ja ein Freund davon auch.

00:08:24: Aufgrund des Hintergrundes des YouTube-Kanal ist, dass die Leute auch selber ein wenig recherchieren können.

00:08:30: Und das gute und vorteilhafte bei der KfW ist, dass die Konditionen einheitlich sind.

00:08:37: die können auf Seiten der KfW eingesehen werden.

00:08:40: Das heißt, wenn es jetzt um KfW-Fünfzig gibt, das neue Programm, was ja im Dezember gestartet ist, dann kann man das auf Seiten von KfW-Zwei-Neun-Sieben nachschauen.

00:08:51: Also die Programmnummer zum KfW-Fürzig-Programm heißt zwei-neun-Sieben, zwei-neun-Acht.

00:08:57: Und das kann man einfach bei Google eingeben.

00:08:58: Und da sieht man immer den aktuellen Stand der Kondition, auch Thema KfW-Dreihundert.

00:09:04: Einfach die Programmnamen eingeben und dann kommt man direkt auf Seiten der KfW.

00:09:09: Aber im Vergleich jetzt auch zum letzten Jahr hat sich konditionell nicht so viel getan.

00:09:14: Gerade KfW.

00:09:15: Du hast es angesprochen.

00:09:18: Wie viele Fälle hast du da?

00:09:20: Oder wie würdest du das einschätzen?

00:09:21: Ist das ein sehr nachgefragtes Programm bei dir?

00:09:25: Es ist tatsächlich, wenn ich jetzt so aufs letzte Jahr schaue, es ist sehr ausgeglichen.

00:09:30: KfW.

00:09:34: Tatsächlich auch jetzt aktuell einige Anfragen reinkommen ist natürlich das Kfee-Programm, also das Kfee-Fünfundfünfzig-Programm.

00:09:43: Also es ist schon sehr ausgeglichen, muss ich sagen, weil man muss ja immer auch sagen, das Kfee-Drehundert-Programm ist ja an diesen Einkommensgrenzen und dass man mindestens ein Kind hat gekoppelt.

00:09:54: und da fallen diejenigen, die gerade neu bauen, nicht immer rein.

00:10:00: Weil wer aktuell neu bauen will, braucht ein sehr hohes Einkommen, um überhaupt die monatliche Gesamtrat feststellen zu können.

00:10:06: Und da muss man dann in einem gewissen Sweet Spot mal weniger verdient haben.

00:10:11: Und die Leute fragen bei uns an, die vor zwei, drei Jahren noch weit aus weniger Geld verdient haben, noch unter diese Grenze kommen und dann diesen Sprung aber jetzt in den letzten zwei Jahren gemacht haben, so dass sie sich diesen Neubau oder das ganze Vorhaben leisten können.

00:10:27: Die KfW-Förderung ist ja immer nur ein Add-on.

00:10:29: Das heißt, es deckt ja auch nur ein Teil des Finanzierungsvolumens ab.

00:10:34: Ja, das sehe ich auch häufiger.

00:10:35: Also ich habe erst letzte Woche wieder mit Bauherrn gesprochen.

00:10:39: Die konnten jetzt, die sind nur in diese Förderung gefallen oder unter diese Grenze, weil halt wegen Elternzeit und so weiter.

00:10:47: Aber deswegen, wie du es ansprichst, es ist halt ein gewisses Einkommen für die monatliche Rate notwendig.

00:10:52: was ich so ein bisschen bei ist mit dem, was man verdienen darf, um die dreihunderte Förderung zu

00:10:58: kriegen.

00:10:59: Ja, genau.

00:11:00: Und was man auch, was ich dazu noch ergänzen möchte zu dem, was du jetzt auch gesagt hast, was mir schon aufgefallen ist im letzten Jahr, dass wenige Anfragen speziell im Norberbereich auf die Förderung Also dass der Fokus weniger auf die Förderung ist, sondern dass es im ersten Schritt erstmal nur um den Neubau geht und dass, dass die Leute gar nicht mehr so fördergetrieben sind.

00:11:26: Und das ist auch gut, weil ich denke mal auch in Zukunft, es soll ja vereinfacht werden.

00:11:34: Also das Thema KfW-Förderung soll ja vereinfacht werden.

00:11:37: konkrete Details.

00:11:39: Dazu gibt es noch nicht.

00:11:40: Da hält sich die Bundesregierung gerade noch oder hüllt sich die Bundesregierung gerade noch so ein wenig in Schweigen.

00:11:46: Das einzige, was Sie jetzt gemacht haben, ist Ende letzten Jahres das KfW-Fünf-Fünfzig-Programm aufzulegen.

00:11:52: Und das ist ja auch sehr begrenzt mit achthundert Millionen Volumen.

00:11:58: Was auch klar kommuniziert ist, dass wenn die achthundert Millionen Volumen aufgebraucht sind, Also an Zuschüssen, dann ist das Programm beendet und es soll auch kein neues Programm mehr kommen, wobei man auch sagen muss, das Programm ist schon sehr eingeschränkt.

00:12:12: Man muss schon eine Baugenehmigung haben und die Bundesregierung zielt auch ihr darauf ab, die Groß- und Projekte damit umzusetzen.

00:12:21: Wie

00:12:21: besprochen worden ist eben keine Förderung mehr.

00:12:23: Genau, die die schon planungsfertig sozusagen in der Schublade waren, wo Baugenehmigungen schon vorliegen, damit der Wohnungsbau einfach angekurbelt wird.

00:12:32: Gruppe Einfamilienhaus, also die Familie, die in Einfamilienhaus bauen möchte, fallen auch da rein.

00:12:38: Natürlich können sie beantragen, aber es ist eher die kleinere Zielgruppe.

00:12:45: Ja, das ist das eigentlich, was ich sehe.

00:12:46: Also das Thema Förderung ist im Vergleich zu noch vier, fünf Jahren nicht mehr so im Fokus.

00:12:53: Ja, da hat die Bundesregierung ja wirklich Förderung rausgehauen im Vorgang von Zuschüssen oder sehr zinsgünstigen Krediten.

00:12:59: Ja,

00:12:59: oder Baukindergeld oder ähnliches.

00:13:01: Baukindergeld, genau.

00:13:03: Aber und auch hier ist meine Prognose, da wird auch nicht so viel mehr bessere Förderung kommen, sondern die werden einfach verschiedene Förderung vor allen Dingen im Nordbaubereich zusammenstampfen, ist meine Prognose und das Ganze auch zu vereinfachen in der Antragsstellung.

00:13:20: Aber da werden jetzt keine großen Zuschüsse kommen, sondern die werden weiterhin auch mit Zinsvergünstigungen arbeiten und da wird es ein einheitliches Programm wahrscheinlich geben, einmal für den Bereich des Neubaus, einmal für den Bereich der Bestandsentmobilie und das Ganze zu vereinfachen.

00:13:34: Aber mit wirklich großen Förderungen in Zukunft zu rechnen, würde ich als Bauherr jetzt nicht.

00:13:41: Ja,

00:13:41: das ist auch so ein bisschen die Einschätzung, die ich auch habe.

00:13:44: Und wenn ihr jetzt gerade die hier zuschauen, vor dieser Entscheidung stehen, eine Förderung mitnehmen oder nicht, rechnet euch wirklich mal durch, was es auf der Bauseite oder auf der Kostenseite bedeutet, wenn man auf den EHR-Fürzig-Standard-Upgraden muss und Das sind halt teilweise, selbst wenn man auf Bodenplatte baut, das sind das fünf, sechs, sieben Tausend Euro für die Bodenplattendämmung, die für die Energieeinsparung im Haus jetzt nicht wirklich was bringt, aber die die Förderung natürlich auf der anderen Seite auch wieder ein Stück weit auffrisst.

00:14:12: Also das sind so Sachen, spare ich es vielleicht lieber bei den Baukosten und habe dann die Förderung eben nicht.

00:14:19: Das Haus ist ja dann trotzdem sehr energieeffizient gerade, wenn man es in der Fertigbauweise macht.

00:14:23: Schlecht bauen kann man da ja heute eh nicht mehr.

00:14:26: Von dem her ist natürlich die Frage, ob dann dieses Siegel draufstehen muss.

00:14:29: Und das würde ich mir wirklich aktuell wirklich gut durchrechnen, ob sich das lohnt oder nicht.

00:14:33: Die drei Hunder der Förderung sieht wieder ein bisschen anders aus, weil die lohnt sich halt meistens.

00:14:37: Also sehe ich genauso.

00:14:40: Man muss immer, das sage ich auch den Kunden, die bei uns anfangen.

00:14:43: Man muss sich ausrechnen, wie ist das Verhältnis, wenn ich jetzt neu bauen würde, aber nicht diese ganzen Förderbedingungen erfüllen muss im Verhältnis zu, wenn ich ohne Förderbedingungen das ganze umsetze.

00:14:55: Und was die Banken speziell jetzt auch rausgeben, ist ja eine Energieeffizienzförderung.

00:15:05: Das heißt, wenn ich einen Neubau erstelle, Dann habe ich ja trotzdem ein Haus, was in der Energieeffizienzklasse A oder A Plus in der Regel ist.

00:15:15: Ganz wenige rutschen vielleicht in Energieeffizienzklasse B. Bei Energieeffizienzklasse A und A Plus bekomme ich von den Banken aber auch nochmal einen Sondernachlass.

00:15:24: Da hat er immer so um die Nullkommar eins, Nullkommar zwei Prozent sich bewegt und auch da vielleicht so ein bisschen Ausblick in die Zukunft.

00:15:33: Die Banken, das ist... ist jetzt vielleicht nicht nur ein Zukunftsthema, sondern ist schon aktuell ein Gegenwartsthema.

00:15:39: Die Banken machen wirklich Abstufungen in der Energieeffizienzklasse.

00:15:43: Es gibt Banken, speziell vielleicht irgendwelche kleinen Sparkassen oder so, die sagen Immobilie mit einer ganz schlechten Energieeffizienz, die ganz hinten in der Energieeffizienzklasse im Energieausweis sind, die haben eine sehr schlechte Objektbewertung und die wollen teilweise diese Objekte auch gar nicht mehr in ihrem Portfolio haben.

00:16:04: Und es gibt wiederum Banken, die geben Zinsaufschläge.

00:16:08: Und es kann sein, dass bei einer Bank ein Fall um Null, drei Prozent schlechter ist, wenn ich A baue oder wenn ich in die Energieeffizienzklasse G oder H reinkomme.

00:16:23: Das ist teilweise Abwehrkonditionen.

00:16:26: Es sind Abwehrkonditionen und werden neu gebaut.

00:16:29: hat zumindest, das sehe ich auch immer in den Vergleichen, die ich rechne, der hat schon wirklich rein bankenseitig sehr gute Kondition.

00:16:37: Wenn man das jetzt noch kombiniert, bekommt mit KfW oder mit irgendeiner Landesbankförderung ist auch ein Thema.

00:16:44: Also immer schauen, was bietet die jeweilige Landesbank an.

00:16:49: Anförderung gibt es ja in Hessen, in Bayern, in Baden-Württemberg gibt es ja auch spezielle Programme.

00:16:55: Ja.

00:16:56: Und da natürlich schauen und, wenn wir schon beim Thema Förderung auch sind, auch schauen, was macht denn die Region?

00:17:04: Was macht denn die Stadt?

00:17:05: Weil da gibt es auch schon mal Zuschüsse für PV-Anlagen.

00:17:08: Also da kann man sich auch mal informieren.

00:17:09: Also aus meiner Sicht gibt es beim Thema Förderung drei Punkte.

00:17:14: Das ist einmal das Thema KfW, das ist einmal das Thema Landesbanken, wo man sich informieren sollte.

00:17:19: Und das ist das regionale Thema.

00:17:21: Also was macht die Kommune?

00:17:22: Was macht die Stadt?

00:17:23: Was gibt es da an Förderung?

00:17:25: Und an der Stelle muss man auch nochmal zwei Sachen dazu sagen, weil ich da auch wieder Fälle dazu hatte.

00:17:31: Ihr müsst mit sehr viel längeren Bearbeitungszeiten rechnen, gerade bei diesen Landesbankförderungen.

00:17:37: Und da ist dann wichtig, wenn ihr jetzt zum Beispiel den Vertrag bei der Hausbaufirma schon unterschrieben habt, dann geht das natürlich alles zu Lasten von euch, wenn es länger dauert, weil die Festpreisbindung bei der Hausbaufirma, die läuft ja ab dem Zeitpunkt, wo ihr unterschrieben habt.

00:17:53: Und wenn dann die Bank aber noch vier Monate, fünf Monate Bearbeitungszeit dafür hat, dann ist es natürlich was, was nachher dazu führen kann, dass ihr aus der Festpreisbindung fällt.

00:18:02: Also wenn ihr mit solchen Förderungen rechnet, dann solltet ihr auch wieder im Vertrag mit der Hausbaufirma einen gewissen Puffer verhandeln.

00:18:09: Würde jetzt hier, da muss man immer den Einzelfall dann

00:18:11: betrachten.

00:18:12: Und der zweite Fall, vielleicht kannst du da auch noch was dazu sagen, ich hatte jetzt neulich Bauherren, die wollten eigentlich, weil die doch einen relativ guten Eigenkapitalanteil hatten, wollten die den Rest eigentlich nur über Kfw und Landesbank machen.

00:18:25: Und da haben die keine Bank gefunden, die das mit denen machen will.

00:18:28: Das

00:18:30: ist ein bekanntes Thema leider.

00:18:35: Da muss man ein bisschen Hintergrund verstehen.

00:18:37: Also erst mal vielleicht, ich möchte das zwei teilen.

00:18:42: Möchte nochmal auch auf den Antragsweg eingehen, da ist nämlich ein sehr wichtigen Punkt angesprochen.

00:18:47: Wenn wir Privatbank nehmen, Privatbank meine ich jetzt immer, Volksbank, Schwarkasse, Commerzbank, ING, kombiniert mit Kfee, geht in der Regel schnell.

00:18:57: Kommt auf die Bearbeitungszeite jeweiligen Banken an, also sprich kann in fünf Tagen bearbeitet sein, kann in drei Wochen bearbeitet sein, geht schnell.

00:19:06: Sobald wir Landesbankförderung haben.

00:19:10: Achtung.

00:19:11: Ihr müsst klären, wie lange ist die Bearbeitungszeit.

00:19:14: Es kann teilweise Monate wirklich dauern.

00:19:19: Ihr macht es in der Regel alleine.

00:19:21: Das heißt, die Verbraucher machen es alleine, weil keine Privatbank, also die Privatbanken kombinieren mit KfW und reichen auch bei der KfW ein und beantragen das bei der KfW.

00:19:34: Man kann ja nicht selber bei der KfW beantragen, aber bei den Landesbanken ist das anders.

00:19:40: Da müsst ihr selber den Antrag stellen und den Antragsprozess durchlaufen.

00:19:44: und der dauert, weil es einfach auch teilweise Behörden sind, also die arbeiten teilweise wie Behörden, kann genauso lange dauern, manchmal wie eine Baugenehmigung.

00:19:55: Und die kann ja auch schon mal Monate dauern, je nach Fall, je nach Amt und so.

00:20:01: Genau, also das muss man schon sehr stark beachten, die Bearbeitungsdauer, dass man das Thema wirklich frühzeitig angeht und Genau, und mit berücksichtigen.

00:20:12: Genau, also wenn ich nur KfW-Mittel beantragen möchte bei einer Bank, weil ich den Rest über eine Landesbank abgewickelt bekomme, muss man verstehen, wie arbeiten die Banken.

00:20:21: Die Banken wollen am liebsten ihr eigenes Geld verkaufen, weil damit verdienen die Geld.

00:20:27: Wenn die Banken aber nur den Antrag der KfW weiterleiten, schwierig, weil die verdienen auch an dem KfW-Anteil, also die bekommen von der KfW auch was dafür überwiesen.

00:20:38: Aber man muss überlegen, Die Bank, wo man das beantragt, die schreibt es sozusagen in ihre Bücher und gehen sozusagen ins Risiko und verdienen aber nicht so viel daran.

00:20:52: Und das kann man eigentlich nur abwickeln über eine Sparkasse oder über eine Volksbank, dass man da persönlich irgendwie vorstellig wird oder auch vielleicht über einen Vermittler geht, der auch... einiges an Geschäftsvolumen schreibt, damit man da auch einen guten Stand hat, dann bekommt man das in der Regel auch mit einer guten Bonität, bekommt man das hin.

00:21:11: Also wir machen, bei uns heißt das, im Fachjargon heißt es das KfW Stand Alone.

00:21:16: Das heißt, das war das nur alleine beantragen.

00:21:20: Also wir haben schon viele Fälle gehabt, die wir auch dementsprechend umgesetzt haben.

00:21:25: Jetzt kann ich nicht für jeden Fall garantieren.

00:21:27: Es kommt immer auf den Einzelfall an natürlich, aber es funktioniert.

00:21:33: Aber es kann auch sein, dass ein Einzelfall so kurios dargestellt ist von der Umsetzung her, dass die Bank sagt, machen wir nicht.

00:21:39: Aber Ende des Tages entscheidet die Bank.

00:21:42: Also, dass die Kunden da nichts gefunden haben, muss man sich... Ich sage immer, muss man sich anschauen.

00:21:48: Ja.

00:21:50: Okay.

00:21:50: Dann vielleicht mal, damit man das Ganze so ein bisschen mehr greifen kann, vielleicht mal ein Finanzierungsbeispiel.

00:21:58: Da hast du... glaube ich was kleines vorbereitet, wie da so die monatliche Rate aussieht, wie das aussieht, wie viel Eigenkapital man einbringt.

00:22:06: Hast du da was mitgebracht?

00:22:08: Ja, habe ich.

00:22:10: Also wir haben heute in den Zweiundzwanzig, den Januar, die Zahlen habe ich jetzt gestern am Einzwanzig, den Januar gerechnet.

00:22:15: Das muss immer so ein bisschen vorschieben, weil wenn das Video jetzt in ein, zwei Wochen veröffentlicht wird, kann es einfach sein, dass die Kondition sich wieder verändert haben.

00:22:22: Deswegen ist es nicht...

00:22:25: Wir nehmen es als Momentaufnahme.

00:22:26: Genau, als Moment Aufnahme, aber die Richtung stimmt.

00:22:29: Wir haben ein Beispiel uns rausgepickt.

00:22:32: Habe ich mich jetzt an dem Beispiel orientiert, was du mir vorher geschickt hast.

00:22:35: Wir haben siebenhundertfünfzigtausend Gesamtvolumen.

00:22:41: Die Bauherren bringen hundertfünfzigtausend Euro Eigenkapital mit.

00:22:44: Das heißt, wir haben eine achtzigprozentige Beleihung.

00:22:46: Da sind wir wieder in diesem Sweetspot.

00:22:49: Der achtzigprozentige Beleihung.

00:22:51: Wir haben aktuell ein Zins, der liegt bei drei Komma vier acht.

00:22:55: Bei zwei Prozent Tilgung haben wir eine Monatsrate, wenn wir da sixhunderttausend finanzieren, also siebenhundertfünfzigtausend, minushundertfünfzigtausend Eigenkapital, sechshunderttausend zu finanzieren, haben wir eine monatliche Rate von zwei tausend siebenhundertvierzig Euro.

00:23:15: Das Ganze ist ohne Förderkredite gerechnet.

00:23:18: Dadurch kann man jetzt nochmal ein bisschen mehr Spielraum bekommen.

00:23:21: Wenn man hundert oder hundertfünfzig tausend nochmal über eine KfW beispielsweise aufnimmt, dann haben wir nochmal einen etwas niedrigeren Zinssatz bei dem KfW-Anteil.

00:23:30: Das wird wahrscheinlich die Rate nochmal ein bisschen schmälern.

00:23:34: Wir liegen so bei zwei tausend fünfhundert bis zwei tausend siebenhundertfünfzig Euro an Monatsrate.

00:23:42: Und jetzt, und das habe ich auch noch mal als zweites Beispiel gerechnet, die sechzig Prozentfinanzierung, sechzig Prozentfinanzierung heißt, die Kunden bringen vierzig Prozent Eigenkapitalanteil mit.

00:23:54: Das ist so auch der Best Case in der Regel für Banken.

00:23:58: Wer noch mehr Eigenkapital mitbringt, kann bei der einen oder anderen Bank noch mal noch mal.

00:24:03: ganz kleinen Schnaps Zinsersparnis mitnehmen, aber in der Regel sechzig Prozent Beleihung das Beste.

00:24:09: Und da haben wir statt eine drei Komma vier acht bei der achtzig Prozentigen Beleihung eine drei Komma drei acht.

00:24:17: Also der Sprung ist nicht so groß, wenn ich weit aus mehr Eigenkapital mitbringe.

00:24:23: Und dann haben wir eine monatliche Rate, wenn ich auf das Gesamtvorhaben schaue, weil ich natürlich auch wieder hundertfünfzigtausend Eigenkapital.

00:24:31: noch mehr Mitbringer, also insgesamt dreihunderttausend, dann haben wir eine monatliche Rate von zwei tausend achtzehn Euro.

00:24:42: Ja.

00:24:43: Zweitausend, also rund zweitausend Euro kann man sagen, aber kommt natürlich auch dadurch zustande, dass ich weit aus mehr Eigenkapital mitbringe.

00:24:52: Und die Summe, die finanziert wird einfach deutlich niedriger.

00:24:55: jetzt dann.

00:24:56: Genau, genau.

00:24:58: Und Ja, das sind so die aktuellen Zahlen und vielleicht noch eine viel spannende Frage.

00:25:03: Was muss man denn verdienen aktuell, um überhaupt so was stemmen zu können?

00:25:10: Und da gibt es die Frage, kann man zweiteilig beantworten.

00:25:13: Einmal aus Sicht der Bank und einmal aus Sicht des Verbrauchers.

00:25:18: Wenn wir das Ganze aus Sicht der Bank betrachten, bei einer Monatsrate von zwei tausend siebenhundertvierzig Euro, dann.

00:25:26: gibt es Banken, die sagen mit sechstausend Euro Netto im Monat, würden wir das ganz zuvor haben, durchwinken.

00:25:33: Wichtig an dieser Stelle ist aber, dass man auch einen guten Eigenkapitalanteil mitbringt, wie in dem Fall jetzt zum Beispiel hundertfünfzigtausend Euro, weil je weniger Eigenkapital ich mitbringe grundsätzlich, dann sieht der Fall vielleicht im Vergleichsrechner erstmal darstellbar aus, aber die Banken werden kritischer, weil... Auch durch die gestiegenen Baukosten der letzten Jahre und im Verhältnis auch zu den gestiegenen Zinsen sind die Banken vorsichtiger geworden.

00:25:59: Das heißt, die wollen auch einen gewissen Kapitalprofer im Hintergrund des Kunden sehen.

00:26:05: Das heißt, wenn der Kunde komplett auf null runterfährt.

00:26:08: dann muss man schon den Fall sehr, sehr gut aufbereiten für die Bank, dass die Bank nachher sagt, alles klar, wenn es jetzt hierzu mehr Kosten oder Nachfinanzierung kommt, das kann der Kunde auch auffangen.

00:26:20: Wir haben schon viele gesehen, die haben wir bei der Bank eingereicht und die Bank sagt uns, ja, aber hat der Kunde vielleicht noch mehr Eigenkapital?

00:26:27: Was ist denn, wenn der doch mehr braucht?

00:26:30: Thema nach Finanzierung sieht bei dem Einkommen eher schwierig aus und die begleiten dann solche Fälle nicht.

00:26:36: Heißt nicht, dass so ein Fall nicht umsetzbar ist, aber wir wollen ja auch für den Kunden immer so den Best Case haben und nicht, dass der irgendwie nachher die letzten zwei Banken nur zur Auswahl hat und die sind dann aber von den Konditionen so schlecht.

00:26:50: Also da achten die Banken mittlerweile auch drauf.

00:26:53: Das sieht dann immer in dem Vergleichsrichter immer ganz toll aus.

00:26:55: Ich habe auch schon jetzt vor allen Dingen kurioserweise.

00:26:58: in den letzten drei Wochen hatten wir, ich glaube, zwei oder drei Fälle dabei.

00:27:03: Da haben die Kunden schon Bauverträge unterschrieben, gehabt und hatten so ein hohes Finanzierungsvolumen.

00:27:10: Und wir gucken uns ja die Fälle an.

00:27:12: Wir sehen ja anhand von drei, vier Merkmalen relativ schnell Ob das darstellbar ist oder nicht, oder ob das eher schwierig ist.

00:27:21: Und dann guckt man sich die Felder an und dann denkt man sich, okay, wer hat denen denn gesagt, dass sie die Bauverträge schon unterschreiben sollen und schon Schritt drei vor Schritt eins machen.

00:27:35: Achtung, immer erst der Weg zur Bank, der Weg zum Finanzierungsberater und das Ganze wirklich konservativ aufsetzen lassen.

00:27:43: Ansonsten steht ihr nachher mit den Rücken zur Wand.

00:27:46: Weil man ja schon auch wirklich immer damit rechnen muss, dass irgendwo noch mal was teurer wird.

00:27:51: Da kommen wir später dann auch noch mal dazu, wie man dann... bezüglich Baukosten etc.

00:27:55: vielleicht sich da ein bisschen besser aufstellen kann.

00:27:58: Das war Teil eins meines Interviews mit Jörg, wo es jetzt mehr um so Zinsentwicklung Förderungen ging.

00:28:03: Ich hoffe, das hat euch schon geholfen.

00:28:05: Wenn ihr Fragen habt, schreibt es gerne in die Kommentare.

00:28:07: Jörg hilft da sicherlich auch immer gerne weiter.

00:28:08: Er ist ja auch auf YouTube sehr aktiv.

00:28:10: Und im nächsten Teil geht es dann mehr um, wie geht man so eine Finanzierung ran?

00:28:14: Wie macht man das gerade mit dem Baukosten, mit dem Baunebenkosten?

00:28:18: Wie gehen da die Banken um?

00:28:20: Also da kommt auch nochmal ein richtig spannender Part, wenn ihr jetzt in der Finanzierungsplanung oder Baukostenplanung für euer Projekt seid, dann wird euch dieser Episode helfen, wird in den nächsten zwei Wochen bei uns hier auf dem Kanal dann erscheinen und ich sage bis nächstes Mal.